Nos expertises
Une synergie d'expertises
et de savoir-faire
Cette synergie permet une adaptation à chaque contexte patrimonial privé ou professionnel. Elle est le gage d’une approche globale dont le but est l’atteinte des objectifs de nos clients.
L’ingénierie patrimoniale est une expertise indispensable au conseil en gestion de patrimoine, reposant sur une approche globale. Cette dernière est basée sur la compréhension approfondie de votre environnement personnel (famille, protection, patrimoine, profession et revenus) ou professionnel (patrimoine professionnel, activité et contraintes); Puis sur la détermination de vos objectifs à court, moyen et long terme en appréciant vos contraintes personnelles et professionnelles.
L’ingénierie patrimoniale et financière permet le déploiement de compétences pluridisciplinaires (fiscale, juridique, financière, sociale) dont le but est de définir, en toute indépendance et objectivité une stratégie sur-mesure, conciliant vos objectifs et vos contraintes.
Notre mission sera de vous orienter et de vous accompagner tout au long de cette stratégie.
En 2020, la France était (avec le Danemark) le pays dont la pression fiscale était la plus lourde au monde (source : donnée OCDE).
Il existe de nombreuses possibilités en termes d’optimisation allant de la restructuration patrimoniale, de l’arbitrage sur la catégorie de revenus, de la mise en place de dispositifs de transmission privilégiés (privé et entreprise), l’ajustement déclaratif à l’investissement dans des dispositifs fiscaux.
Réduire voire neutraliser votre pression fiscale sera notre mission.
Optimisation fiscale par l’investissement
Chaque préconisation fera l’objet d’une analyse quant au caractère adéquate de la solution choisie par rapport aux objectifs, aux contraintes et au profil de risque du client.
Immobilier en direct
– Loi Pinel
– Loi Cosse
– Loi Malraux
– Loi Denormandie
– Investissement en Monuments Historiques (dit MH)
– Amendement Censi-Bouvard Location meublée en résidences services (EHPAD, Sénior, Etudiant)
– Loueur Meublée (LMNP/LMP) en direct ou en résidences gérées
– Déficit foncier
– Girardin immobilier
– Démembrement de propriété (Nue-propriété temporaire)
– Dispositif DUTREIL
Immobilier indirect dit « Pierre-papier »
– SCPI fiscales
– SCPI Malraux
– SCPI Déficit foncier
– SCPI Pinel
– SCPI Pinel Denormandie
– GFI (Groupement forestier d’investissement)
Investissements financiers :
– Girardin industriel
– FIP (Fonds d’Investissement de Proximité)
– FIP Outre-Mer
– FIP Corse
– FCPI (Fonds Communs de Placement dans l’Innovation)
– SOFICA (Société de Financement de l’Audiovisuel)
Épargne retraite :
– Loi Madelin Retraite
– PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire)
– PER (Plan d’Epargne Retraite)
Anticiper et organiser sa transmission de patrimoine, que ce soit à titre gratuit (donation/succession) ou à titre onéreux (cession immobilière, cession de part de SCI ou de société) est un des aspects fondamentaux de la gestion de patrimoine (privé ou professionnel).
Nous réaliserons ensemble un audit de transmission dans lequel nous analyserons tous les scénarios possibles et leurs impacts fiscaux, juridiques et financiers pour vous, votre
conjoint(e)/concubin/partenaire de PACS, vos enfants, vos ascendants…
Une fois vos objectifs déterminés, nous élaborerons une stratégie d’optimisation et d’organisation de la transmission de votre patrimoine.
Cette anticipation permettra de protéger les intérêts financiers et fiscaux de vos proches.
Nous pourrons vous proposer des solutions comme :
– Une restructuration de votre patrimoine (démembrement de propriété, création de SCI, SARL de famille, société holding, etc.)
– Des dispositifs d’optimisation fiscale des droits de succession/de donation
– L’utilisation de support d’investissement hors succession permettant de bénéficier d’une fiscalité à la
transmission plus avantageuse
– Vous orientez sur un mode de transmission qui sera le plus adapté (dons manuels, donation
transgénérationnelles, donations simples, pactes adjoints, donations démembrées…
Préparation à la Retraite
Dans une conjoncture économique et sociale incertaine concernant les régimes de retraite en France, la préparation de sa retraite et le maintien de son pouvoir d’achat devient une préoccupation omniprésente des foyers français.
Nous vous aiderons à déterminer les revenus de votre retraite en fonction de votre situation actuelle mais également le besoin éventuel d’augmenter vos ressources financières pour votre fin de carrière.
Nous interviendrons également pour vous aider à constituer un patrimoine permettant de générer des revenus en prévision d’un départ anticipé à la retraite. Pour les indépendants ou chefs d’entreprise, nous vous aiderons à constituer une retraite permettant de pallier à la faible couverture de votre régime.
Pour cela, nous réaliserons un audit de votre situation retraite et nous vous préconiserons différentes solutions permettant, soit de vous créer un capital financier ou immobilier, soit de générer des revenus complémentaires fiscalisés ou non à la retraite, via :
– Des placements financiers
– Des placements immobiliers directs ou indirects
– De l’épargne retraite (PERP, PER, Madelin …)
Prévoyance
La prévoyance est un outil indispensable de sauvegarde de son patrimoine, de son train de vie et de protection de ses proches :
Qu’elle soit une prévoyance décès pour protéger sa famille des conséquences financières et fiscales engendrées par la perte d’un membre de la famille, ou qu’elle soit une protection financière sous forme de capital ou d’indemnités journalières en cas d’incapacité temporaire/permanente (pour indépendant par exemple).
La prévoyance est l’instrument par excellence pour assurer la protection de son patrimoine et de sa famille tout au long de sa vie privée et professionnelle.
Mais aussi pour les entreprises avec notamment des protections comme la perte homme clé, de chiffre d’affaires, etc.
Nous interviendrons via un audit de vos protections et une analyse de vos besoins afin de vous proposer les solutions adaptées.
Dans un contexte de baisse des rendements des fonds euros et de taux bas menant à une offre de produits d’épargne bancaire distribuant des rendements de plus en plus bas (Livret A 0,5% en Février 2021), notre mission est de vous guider à travers le vaste monde des placements financiers.
Nous vous proposerons les meilleures solutions d’investissement en adéquation avec votre profil d’investisseur, dans le respect du couple rendement voulu / risque acceptable.
Dans un premier temps, que votre objectif soit l’augmentation de votre surface financière, générer des revenus complémentaires, préparer la transmission ou défiscaliser, nous sélectionnerons pour vous les supports d’investissement et de capitalisation les plus sécurisés et profitables.
Puis nous interviendrons dans le contrôle et le suivi de vos actifs financiers placés, grâce à l’expertise financière du cabinet et grâce à une connaissance approfondie des marchés et acteurs.
Nos préconisations se basent sur un audit de votre situation et de vos actifs financiers :
– Votre profil de risque (le rendement que vous attendez et le risque que vous trouvez acceptable)
– Vos objectifs et besoins
– Vos actifs financiers actuels et leur exposition
– Votre horizon de placement (la durée acceptable pour atteindre vos objectifs ou durée acceptable d’immobilisation des fonds).
Voici un panel des produits de placement accessibles :
Stratégie sur-mesure sur les marchés financiers
– Mandat de gestion / société de gestion de portefeuille
– OPCVM
– SICAV
– Produits structurés et fonds à formule
– Fonds d’investissement
Assurances-vie
– Assurance-vie (Compagnies haut de gamme)
– Assurance-vie de droit Luxembourgeois
– PEP
– Tontine
Capitalisation
– Contrat de capitalisation
– PEA
– PEA PME
Défiscalisation
– FIP
– FIP Corse
– FIP Outre-Mer
– FCPI
– Girardin Industriel
– SOFICA
Retraite
– PER
– PERP
– Madelin
Placements non-côtés
– FCPR
– FPCI
L’immobilier reste le support d’investissement incontournable au sein du patrimoine d’un individu ou d’une entreprise. Valeur refuge pouvant répondre à de nombreux objectifs patrimoniaux.
Cet actif dit tangible, permet de :
– Se constituer un patrimoine, le développer, le valoriser et le diversifier
– Générer des revenus complémentaires à venir ou immédiats
– Défiscaliser et diminuer sa pression fiscale
– Optimiser et préparer sa succession
– Protéger son conjoint
L’immobilier reste néanmoins un marché évolutif, sujet aux fluctuations économiques et réglementaires. Ainsi ce dernier n’est pas exempt de risques.
Nous mettons au profit de vos objectifs et vos besoins notre expertise métier sur ce secteur, en vous proposant les solutions d’investissement immobilier les plus adaptées et pérennes.
Dans le cadre des opérations à réaliser, nous vous proposerons d’être votre interlocuteur dédié en relations avec les intermédiaires spécialisés (notaires, gestionnaires, promoteurs, banques…). Ainsi nous vous accompagnerons à travers toutes les étapes de votre investissement : livraison du bien, gestion du bien pendant la durée d’investissement et revente ou transmission le cas échéant.
Notre engagement est de suivre et d’accompagner nos clients et leur famille sur la durée.
Immobilier direct
– Loi Pinel
– Loi Cosse
– Loi Malraux
– Loi Denormandie
– Immobilier résidentiel
– Investissement en Monuments Historiques (dit MH)
– Amendement Censi-Bouvard Location meublée en résidences services (EHPAD, Sénior, Etudiant)
– Loueur Meublée (LMNP/LMP) en direct ou en résidences gérées (EHPAD, Sénior, Etudiant)
– Déficit foncier
– Girardin immobilier
– Démembrement de propriété (Nue-propriété temporaire)
– Dispositif DUTREIL
– Immobilier viager
– Parking et garage
– Immobilier à l’étranger (Portugal, USA, Espagne, Royaume Uni)
Immobilier indirect dit « Pierre-papier »
– SCPI Immobilier d’entreprise
– SCPI Immobilier résidentiel
– SCPI Mixte
– SCPI Malraux
– SCPI Déficit foncier
– SCPI Pinel
– SCPI Pinel Denormandie
– OPCI
– GFI (Groupement forestier d’investissement)
– GFV (Groupements fonciers viticoles)
